Dans le cadre d’un prêt professionnel, il existe trois grands types de garantie qui sont l’hypothèque et le privilège de prêteur de deniers (PPD), le cautionnement et le nantissement. Le type de garantie demandée par la banque dépendra du profil de l’emprunteur.

En cas de refus de financement par une banque, il est primordial de comprendre les raisons qui l’ont motivé. Ensuite, une fois le dossier modifié pour améliorer sa présentation, il existe plusieurs autres options possibles. Le recours à un courtier est alors un vrai plus.

Le nouveau plan d’épargne-retraite permet des économies d’impôts en entrée et en sortie. Mais pour être certain de pouvoir optimiser fiscalement ce placement, il est nécessaire de réaliser une véritable ingénierie financière afin de bien en mesurer les tenants et les aboutissants.

Quand on décide de réaliser un investissement locatif, il faut se demander quels sont les objectifs que l’on poursuit : générer un revenu complémentaire, se constituer un patrimoine, investir pour réduire ses impôts, avoir une forte rentabilit&ea...

La trésorerie d’entreprise sert au financement du cycle d’exploitation et pour amortir les éventuelles difficultés conjoncturelles. L’emprunt est réservé aux investissements de l’entreprise qui consomment également une partie de la trésorerie sous la forme d’un apport.

La reprise d’une activité nécessite de la part du repreneur d’avoir un bon profil, de faire un état des lieux précis de l’entreprise cible et d’avoir un business plan réaliste. Les conseils et l’aide d’un coutier en prêt est un vrai plus et permet d’éviter de ruiner son projet en commettant des erreurs facilement évitables.

Le LBO (Leveraged Buy Out) est un montage juridique qui permet de racheter une entreprise saine par l’intermédiaire d’une holding créée pour l’occasion et financée en grande partie par un prêt bancaire dont les échéances seront payées avec les remontées de dividendes de la filiale vers la holding.

La capacité d’endettement se calcule en prenant un tiers des revenus mensuels moyens du foyer considéré. Le taux d’emprunt est la somme des remboursements mensuels de crédit divisée par les revenus mensuels moyens du ménage et ne doit pas dépasser 33 %.

Les indemnités de remboursement anticipé sont encadrées par le Code de la consommation, que ce soit pour les crédits immobiliers ou pour les prêts à la consommation. Les emprunteurs à titre professionnel sont exclus de cette protection.

Pour étudier une demande de prêt afin d'acquérir un bien immobilier, la banque va scruter avec soin la nature et la pérennité des revenus de l’emprunteur ainsi que le reste à vivre et établir un scoring du dossier selon des critères propres à chaque établissement bancaire.